快適なりそな銀行
ＣＤＯの正確な内容を知る投資家はほとんどいないことの危険性を説いたのが、元Cグループの銀行員であったサタジット・Ｄスである。
彼は、サブプライムローンを含むＣＤＯを作り続けると必ず資本市場は崩壊すると断言した。
利子率が下がれば、ローンの借換えを行うというのは、サブプライムローン対象者だけでなく、プラィムローン対象者もそうである。
しかし、サブプライムローン対象者は、自分の信用度のランクが改善すれば直ちに借り換えるという特徴がある、借換えが困難になったために、二○○四〜二○○六年に組まれたサブプライムローンの必要返済額は、二○○七年には二五％増加すると算定された。
弁済が五○％も増えるローンも一九％あったアメリカでは一九九○年代半ばから持ち家率が急増した。
一九九五年の持ち家率が六四％、二○○五年には六九％に上昇した。
二○○四年時点で、およそ九○○万人がローンの借換えを収入源にしていたという調査もある。
アメリカ政府統計によれば、一九九五年から二○○四年までの持ち家率は、アフリカ系アメリカ人が四二・七％から四七・九％に、ヒスパニック系が四二・一％から四九・七％に増えた。
また、別の統計によれば、同期間での持ち家率は、低所得者層で六％増えた。
高所得者層の増え方は四％であった。
高まる格付け会社批判の声、ここにきて、投資家たちが怖じ気づいた。
銀行が投資家たちに返済しなければならない額は、全アメリカで二○○○億ドルは下らないであろう。
しかし、それができないのである。
サブプライムローン問題の深刻化によって痛手を受けたＣＤＯの購入者たちは、格付け会社批判の声を高めている。
格付け会社と証券化業者とが結託しているのではないかという疑問さえ出ている。
かつてもそうした疑問が出されたことがあった。
ＣＤＯの発行者と格付け会社とが連動している危険性があると二○○一〜二○○三年にＳＥＣ委員長であったH・Ｂが警告した。
Ｂットは、ＣＤＯを作った者たちは、自らの調査で自らが発行するＣＤＯの信用度を確定しなければならないのに、実際には、格付け会社にすべてを委ねてしまったというのである。
サブプラィムローン問題が顕在化した二○○七年の危機時においては、Ｃロンビア大学の金融組織論教授のチャールズ・Ｃロミリスがもっと厳しい批判をした。
そもそも、Ｆイッチ、MD、Ｓ＆Ｐは、ＣＤＯに正しい格付けをするどころか、ＵＢＳ、Ｂク・オブ・Ａメリカ、Cグループの担当者と協力してＣＤＯを掻き集め、それをランキングごとに輪切りして販売することに逼進していたと告発したのである。
実際、ＣＤＯの九○％は、トリプルＡ（ＡＡＡかＡａａ）であった。
ＳＥＣの聞き取り調査によれば、二○○七年だけで、サブプライムローン関連に投じられたファンドの資金は三○○○億ドルであった。
P・O・A、Ｃ・S、Ｆ、Ｍ・Sが運営するファンドがサブプライムローン債権を含んだＣＤＯに投下した資金は、二○○七年六月時点で六○億ドルであった。
このような批判が出されても、アメリカでは制度面での大きな改革はなさそうである。
法律違反を犯したサブプライムローン関係の金融業者の法的責任を問うことも必要であるが、しかし、サブプラィムローンを受けてきた人たちを放置することはできず、そのバランスをとることが重要であるとＦＲＢ議長のベン・Ｂーナンキは語った。
金融権力の威力―格付け会社と企業金融も「生きた人間」が動かしているここの前にも記したように、「金融権力」は一種の「構造的権力」である。
目に見のえる剥き出しの力を行使するものではない。
しかし、ただ存在するだけでほとんどの組織がこの構造的権力の意向に沿おうとする。
もし権力の意向に逆らえば、その組織は社会的に抹殺されてしまうからだ。
一九九九年の「金融近代化法」によって、それまで「グラス・スティーガル法」（一九三三年）によって分離されていた銀行、証券、保険業務を傘下にもつことが許されるようになったアメリヵの金融機関は、巨大なコングロマリットとなった。
アメリカには、日本の天下りよりももつと壮大な権力機構を構成するシステムがある。
金融界の大御所が財務長官になるのである。
また、外国の企業がアメリカで上場する場合、会計監査業務のほぼすべてを握っている四大会計事務所に依頼せざるを得ない。
重要な企業内情報はここでアメリカの会計事務所に筒抜けになる。
そして、会計事務所の上級調査員が各種ファンドを設立する。
会計事務所の幹部はアメリカ証券取引委員会（ＳＥＣ）の幹部にもなる。
格付け会社がこれに加わる。
この格付け会社が企業の生殺与奪の力をもつ。
ウォール街の証券会社やアナリスト、そして、法律事務所と政治家。
こうした組織が結びついて、金融権力を構成している。
構成しているだけではない。
彼らの人脈は深くて広い。
社会のあらゆる分野と結びつき、世界の重要人物との関係を彼らはつねに密接に維持している。
こうした状況があるにもかかわらず、理論の世界で、金融人脈分析が行われることはほとんどなかった。
財務諸表で公表されている数値だけが分析対象になっているに過ぎない。
経済は生きた人間が動かしているという、明白な事実も顧みられることが少ない。
格付けに翻弄された大企業ＧＭとＦの場合格付け会社の格付けが大企業の経営を左右した例として、ＧＭとFを見ておこう。
これこそ、金融権力の恐ろしさを示すものである。
一九九一年末、ＧＭが四五億ドルもの巨額の営業損失を発表した。
これを受けて九二年、MDはＧＭの格下げを発表した。
この格下げの発表が、ＧＭ会長のロバート・Ｓテンペルの背を押して、厳しいリストラに踏み切らせた。
Ｓテンペルは、一二の工場閉鎖と七万四○○○人もの人員整理をすると公表した。
これは、資金調達を増やす必要性に駆られたＧＭが、格付けの低下による資金調達コストの上昇を危慎した措置であった。
Ｓ＆Ｐは、MDよりも遅れてその年の三月に格付けの引下げを発表した。
ＧＭのリストラ計画が生ぬるいとＳ＆Ｐは判断したのである。
外部重役陣は、一○月、Ｓテンペルたちの旧経営陣を「因襲に囚われた人たち」と批判し、彼らに辞任を要求した。
二月、Ｓ＆ＰはＧＭが新機軸を打ち出さないかぎり、格付けをジャンク・ボンド並みにさらに引き下げると警告を発し、翌九三年、実際に引き下げた。
引下げ理由は、同社の年金積立不足と膨大な医療費の支払いにあった。
こうした格付けの引下げによって、ＧＭの金融子会社である「ＧＭＡクセプタンス・コーポレーション」はＣＰの発行ができなくなってしまった。
Ｆの振り回され方もすさまじかった。
一九九○年代まではビッグ・スリーの中でも優良経営企業と見なされていたＦは、ＩＴを駆使した自動車販売を行おうとしていた。
ＩＴのネット販売で、ディーラーへの依存を減らそうとしたのである。
この新しい方針を打ち出したのは、ＣＥＯ（最高経営責任者）のJ・Ｎであったが、一九九九年のＩＴバブルの崩壊、二○○一年からの景気後退に直撃された。
Ｆの総資本利益率は、それまでは一○％程度であったのが、二○○○年には六％にまで下がった。
二○○一年六月には対前年比販売額が一二％減となった。
業界全体では五％減に止まっていたのに、フォードの落ち込みが目立った。
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